RPSN vs. úrok: skutečná cena půjčky
Dvě půjčky se stejnou úrokovou sazbou nemusí stát stejně. Rozdíl mohou dělat poplatky, délka splácení a další povinné náklady. Právě proto při porovnání nestačí hledat co nejnižší procento vedle slova „úrok“.
Co je úroková sazba?
Úrok vyjadřuje cenu vypůjčených peněz, obvykle jako roční sazbu. Nemusí však zahrnovat všechny náklady spojené s poskytnutím a splácením úvěru. Je proto možné, že nabídka s nižším úrokem vyjde celkově dráž.
Co zahrnuje RPSN?
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) představuje standardizovaný ukazatel celkových nákladů spotřebitelského úvěru vyjádřený ročně. Za zákonem stanovených podmínek zohledňuje vedle úroku také relevantní poplatky a další povinné náklady. Pro srovnání je nejvhodnější, když mají nabídky stejnou částku i dobu splácení.
Jednoduchý orientační příklad
Představte si dvě nabídky na 30 000 Kč na 24 měsíců. Jedna má nižší úrok, ale povinný poplatek za sjednání. Druhá má mírně vyšší úrok, avšak bez tohoto poplatku. Pokud porovnáte pouze úrok, snadno přehlédnete skutečné náklady. Přesnou výši RPSN musí určit výpočet pro konkrétní parametry, nikoli tento ilustrativní příklad.
Pět údajů, které potřebujete porovnat
- Kolik skutečně obdržíte a kolik celkem vrátíte.
- Jaká je RPSN a co je v ní zahrnuto.
- Jak vysoká je pravidelná splátka a kolik jich bude.
- Zda jsou některé služby nebo pojištění povinné.
- Co se stane při prodlení a jak funguje předčasné splacení.
Proč je u krátkodobých půjček RPSN vysoká?
RPSN přepočítává náklady do ročního vyjádření. I relativně malý poplatek za půjčení na několik dnů tak může vytvořit vysoké procento. Z toho však neplyne, že lze RPSN ignorovat. Sledujte zároveň konkrétní částku k vrácení v korunách a možné následky opožděné splátky.
Otázky a odpovědi
Stačí porovnat RPSN?
Je to zásadní ukazatel, ale doplňte ho o dobu splácení, celkovou částku a smluvní podmínky.
Je nízká splátka vždy výhodná?
Ne. Nižší měsíční zatížení dosažené prodloužením splatnosti může znamenat vyšší celkové náklady.
Mohou se podmínky po žádosti změnit?
Finální nabídka se může lišit od reklamního příkladu podle posouzení úvěruschopnosti. Rozhodující jsou předsmluvní informace a smlouva.
Pro praktické porovnání si projděte také půjčky na splátky.
Důležité: Jde o obecné informace, nikoli o příslib úvěru ani individuální finanční doporučení. Před podpisem vždy zvažte schopnost splácet a porovnejte RPSN, celkovou částku a smluvní podmínky konkrétního poskytovatele.